채무변제기간의 '3년 단축안'이 국회에서 통과됐다. 가장 큰 관심은 이미 진행 중인 채무자들에 대한 소급 적용에 대한 부분이다. 아직 구체적인 결과가 공표되진 않았지만, 개정안의 내용에 따라 많은 변화가 예상된다.
참고로, 개인회생은 감당할 수 없는 채무로 고통받는 소득자에 대한 구제를 위해 마련된 제도다. 다달이 벌어들이는 소득 중 최저생계비를 보장받고, 최장 5년간 월 소득 중 남은 금액을 채권자들에게 균등하게 분배함으로써 빚을 탕감 받는 절차다.
| 새해가 밝았다.
물론, 매월 일정한 소득이 있어야 하며, 재산보다 빚이 많아야 한다는 일련의 전제조건들이 있다. 하지만, 신용 회복을 위한 가장 합리적이고 빠른 방안으로 손꼽히면서, 매년 최대 신청인 수를 갱신하고 있다. 장점을 몇 가지 꼽아보자면 다음과 같다.
- 도박, 과소비, 주식 투자 등의 실패로 발생한 빚도 포함할 수 있다.
- 공무원, 의사, 변호사, 교사 등 직종에 대한 불이익이 없다.
- 최소한의 생계를 유지할 수 있도록 중위소득의 60%를 보장받을 수 있다.
- 개에 결정만으로 대부분의 독촉과 추심, 가압류의 위험성을 낮출 수 있다.
| 제도의 큰 변화가 예상된다.
하지만, 앞서 이야기한 것처럼 본 제도를 이용하기 위한 가장 중요한 전제조건은 매월 일정한 소득이 있어야 한다는 점이다. 변제기간이 5년에서 3년으로 단축된다고 하더라도, 대전제는 달라지지 않는다. 다만, 매월 벌어야 하는 소득에 대해서는 여러 방안이 있다.
4대 보험 가입과 직장 생활이 필수요건이 아니기 때문이다. 아르바이트나 파트타임 일용직, 개인택시 운전, 사업 소득의 형태라 하더라도 가능하다. 대신 절차 진행 기간 내 꾸준하게 돈을 벌 수 있고, 이를 증명할 수 있다면 조건을 충족할 수 있다.
| 원론적인 부분은 달라지지 않는다.
다만, 신청 이후의 상황도 충분한 고민이 필요하다. 대표적으로 '개인회생 변제금'을 들 수 있다. 본 제도를 통해 완전한 면책을 받는 이들은 생각 외로 많지 않다. 가장 큰 이유로는 감당할 수 없는 금액이 변제금으로 설정되기 때문이다.
원론적으로는 각 가구별로 책정된 소정의 중위소득 비용을 배려 받을 수 있지만, 월 소득이 이보다 적거나 갑작스럽게 병원비가 발생할 경우에는 변제 금의 연체로 이어지기 때문이다.
| 적절한 금액을 납부할 수 있도록 충분한 검토가 필요하다.
따라서 서류 작성 과정부터 여러 각도에서 고민하고 안정성 높은 제도 진행을 위한 대비가 필요하다. 현재는 서울 지방법원을 포함하여 많은 곳에서 신청을 위한 퍼스트 트랩을 운영하고 있지만, 늘어나는 신청자 수를 모두 캐어 하기란 한계가 있다.
때문에 첫 과정부터 충분한 경험과 '개인회생 변제금' 부담을 낮춰줄 수 있는 실력 있는 법률사무소를 찾는 분들이 많다. 비록 소정의 대행 비용이 발생하기는 하지만, 서류가 기각되거나 진행 간 비용에 대한 부담으로 재신청이 이루어지는 상황을 미연에 방지할 수 있기 때문이다.
| 스스로 준비하는 분들도 많지만, 리스크가 생각보다 높다.
| 충분한 대비를 갖춘 법률사무소가 필요하다.
다만 모든 법률사무소가 동일한 결과를 보장하지는 않는다. 지방법원 별 통계를 바탕으로 서류를 준비하지 않거나, 법원을 제대로 설득하지 못하는 경우에는 비용과 시간을 낭비하는 위험성이 존재한다. 또한 재신청 과정에서 빗발치는 채권자들의 독촉과 추심을 다시 감내해야 한다.
그래서 믿고 맡길 수 있는 사이트 한 곳을 추천한다. 바로, 크레딧닥터다. 해당 사이트는 오랜 기간 관련 업무를 안정적으로 이어온 곳으로 1차적인 부분에 대한 무료 상담을 지원하고 있다. 예를 들어 자격요건을 충족하는지, 신청할 수 없다면 도움을 받을 차선의 방안은 없는지를 조언 받을 수 있다.
| 누구나 희망을 꿈꿀 수 있다.
또한, 절차 대행시에는 각 지방법원별 성향에 맞는 맞춤 서류 작성이 가능한 곳으로 안정적인 제도 진행과 개인이 직접 진행하는 것 대비 '개인회생 변제금'을 유리하게 책정 받을 수 있다. 자세한 내용은 아래 링크를 참조하시면 된다.
