채무통합으로 해결안되는 빚, 원론적인 해결방안

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채무통합으로 해결안되는 빚,
원론적인 해결방안
글/사진 : 미스티문(mpog.tistory.com)

한 두푼 아쉬움은 작은 돈 빌려 어려움을 이겨낼 수 있습니다. 그런데 채무통합을 논한다는 것, 이미 발등에 떨어진 불 신세란 이야기 입니다. 너무 높은 이율을 낮추기 위해 채무를 한대 모으고, 그나마 저렴한 값에 빌릴 수 있는 돈으로 대신하는 과정. 결과적으로 시간만 연장할 뿐 달라지는 것은 없습니다. 물론 한도나 개인의 상황에 따라 다르기는 합니다.

 

빚의 크기가 수천만원 정도에서 멈춘 경우라면, 채무를 통합하고 장기간 분할하여 갚는 과정만 하더라도 자연스레 어려움이 해소될 수 있습니다. 문제는 이미 이러한 한도를 넘어선 상황에서 다만 얼마라도 추가로 융통하기를 바라는 분들이 훨씬 더 많다는 이야기입니다. 높은 위험을 감수해야 하는 돈을 건드린다는건, 이미 어디를 가도 추가로 돈을 빌리기 어렵기 때문입니다.

 

채무통합 위해 또 융통? 대환 한도는 3천만원

 

대표적인 대환 자금은 익히 아시겠지만, 수 억원에 이르는 빚은 해결할 수 없습니다. 최대로 끌어야 3천만원이고, 이 조차도 6등급에 가까운 신용을 유지하고 있어야 도움을 받을 수 있습니다. 어디서도 돈을 빌리지 못하는 상황이라면, 차등해서 돈을 빌려주기 때문에 1천만원 남짓한 돈을 빌리기도 어려울 수 있습니다. 없는 것 보다는 분명 좋지만, 그렇다고 숨통 탁 틔울 만큼의 도움은 아니라는 이야기 입니다.

 

| 등급에 따라 대환 자금을 차등받다 보면, 기대한 것에 비해 크게 못미치는 일이 많습니다.

 

또 시중의 정상 금융권의 이율과 비교해도 비싼 편입니다. 올해는 금리를 인상할 수 있다는 경고가 나오는 상황이기에, 이 조차도 아쉬운 셈이 되겠지만 원론적인 해결을 목적으로 한다면 다른 방안도 충분히 많습니다. 즉, 빌려서 시간을 끌기 보다는 현재의 상황을 픽스하고 장기간 갚아나가는 것이 이자 뿐 아니라 원금을 완전히 해결할 수 있는 방법입니다.

 

이미 정부에서는 이러한 어려움을 겪는 분들을 위해 다양한 제도를 마련해 두었습니다. 다만 법률제도이자 소정의 절차를 거쳐야 하기 때문에, 어렵다고 느끼고 지레 포기하는 일이 많습니다. 또 누군가는 이러한 제도가 있다는 사실 조차 모르는 일도 많기 때문에 이번글을 통해 원론적인 해결방안이 무엇인지 최대한 풀어볼 생각입니다.

 

| 발등에 떨어진 불을 끄기위해서 카드를 돌려막는건 가장 피해야할 일 중 하나입니다.

 

벼랑끝 어려움 헤쳐나갈 원론적인 방안

 

가장 보편적인 방안은 개인회생 입니다. 두가지 조건을 만족한다면, 특이사항이 없는 한 자격요건을 충족할 수 있습니다. 하나는 다달이 벌고 있는 소득이 있어야 합니다. 직장을 다니고 있다면 가장 좋고, 설령 비정규직이나 개인사업자 또는 아르바이트로 근근히 생활하고 있는 경우라 할지라도 이를 소득으로 증명할 수 있다면 충분합니다.

 

| 무엇보다 잘되던 시절을 생각하고, 씀씀이를 줄이지 못한다면 해결방안을 찾더라도 마음을 채우기 어렵습니다.

 

다른 하나는 빚의 크기 입니다. 이자와 원금을 합쳐서 담보를 맡긴 경우는 10억원 이내, 담보를 맡기지 않은 경우는 5억원 이내여야 제도의 도움을 청할 수 있습니다. 기타 몇 가지 살펴볼 부분들이 있지만, 도박이나 사채 빚의 경우에도 해결할 수 있는 제도는 이 경우가 유일합니다. 그럼에도 얻을 수 있는 잠재적인 혜택은 상당합니다.

 

최대 60개월 간 제도를 이어가게 되는데, 다달이 벌어오는 소득에서 가족수에 해당하는 최소한의 생계비를 보장받은 뒤 나머지 돈을 여러 채권자에 분배합니다. 대부분이 그렇지만 60개월을 꼬박 갚아나가도 원금의 일부 정도 상황하는 것으로 끝나기 마련인데, 60개월을 채운 시점에서 면책 결정을 받는다면 나머지 빚을 갚지 않을 법률적인 보호를 받을 수 있습니다. 탕감이란 표현은 적절하지 않지만, 사실상 효과는 빚을 갚지 않아도 되기에 동일합니다.

 

 

| 채무통합을 고민한다면, 빚의 크기에 따라서 융통보다는 원론적인 해결방안을 찾는 것이 더 합리적입니다.

 

어떤 제도 신청해야 할까? 고민될 때

 

다만, 해당 제도는 앞서도 이야기 했듯이 큰 줄기에 2개 조건을 만족해야 합니다. 이외에도 5-6가지 항목을 충족해야 하는데, 신청인에 따라 빚의 상황이 제각기 다르기 때문에 글 몇 줄 읽어서는 답이 나오질 않습니다. 약 3할 정도는 본 제도를 이용할 수 없는 상태에 처한 일도 있지만, 꼭 본 제도가 아니더라도 신청인의 상황을 타계할 수 있는 다른 제도 역시 마련되어 있기에 고민만 하기 보다는 먼저 여러 가능성을 검토하는 것이 유리하다 하겠습니다.

 

| 매월 작은 돈이나마 채권자에게 갚아나가는 일, 딱 60개월만 견디면 다시 정상의 사회인이 될 수 있습니다.

 

법률제도이기 때문에 이러한 일련의 부분을 법리해석하여 명확하게 선택지를 줄 일 필요가 있습니다. 이러한 과정은 보통 법률사무소에서 소정의 비용을 받아 제공해왔는데, 요즘은 많은 사이트에서 개인회생에 대한 적정여부를 판단하는 과정에서 별도의 상담비용을 요구하지 않습니다. 따라서 많은 사이트들 중 현재 상황을 정확하게 판단하고 적절한 해법을 제시해 줄 수 있는 법률사무소를 소개하자면 크레딧닥터가 있습니다.

 

이 곳은 어려움을 해결하기 위해 제도이용을 마음 먹었다면, 적정성 여부를 판단하고 소정의 비용을 받아 과정을 대행해주는 법무법인 입니다. 골치아프고 많은 시간이 들어갈 수 있는 부분을 말끔히 해결하기 때문에 이미 많은 분들이 관련한 도움을 받고 있습니다. 설령 본 제도 이용이 어렵다 하더라도 적절한 다른 대안 역시 제시 받을 수 있기 때문에 채무통합을 마음 먹었다면, 돈의 융통보다는 해결하는 쪽으로 고민하는 것이 바람직하지 않을까 싶습니다. 관련한 자세한 소개는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

 

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